Gérer son budget au quotidien, et si le numérique nous aidait ?

Cet article sur les outils numériques de gestion de budget personnel est le onzième d’une série réalisée dans le cadre d’un partenariat avec la Fondation Cetelem.

“Des individus avertis en matière budgétaire et financière sont mieux à même de faire des choix adaptés à leurs intérêts et éviter les arnaques financières”. C’est ce que défend la stratégie nationale d’éducation économique, budgétaire et financière (EDUCFI). Selon une enquête sur leur culture financière commanditée par la Banque de France, deux français sur trois jugent leurs connaissances moyennes ou faibles sur les questions financières. 

Que ce soit pour suivre et gérer ses dépenses, transférer de l’argent entre particuliers, épargner sans effort ou optimiser ses abonnements récurrents, vous trouverez des applications smartphone qui peuvent vous aider à réaliser ces actions. L’objectif est de permettre à chacun de mieux gérer ses finances, d’économiser intelligemment et de profiter d’outils adaptés à ses besoins.

Des applications de gestion budgétaire

Pour commencer à gérer ses finances personnelles, il est essentiel de maîtriser vos rentrées d’argent, et vos dépenses. Il existe, de nos jours, des applications permettant de centraliser l’accès à tous ses comptes – même de banques différentes en offrant une vue d’ensemble claire des finances personnelles. Elles automatisent la catégorisation des dépenses, facilitent le suivi du budget et proposent des prévisions et alertes pour éviter les découverts. Parmi cette catégorie nous pouvons citer :

• Pilote Dépenses / Budget : Un tandem d’applications gratuites, anonymes et sans publicité produites par SOS Familles Emmaüs. On ne présente plus ces services qui ont fait l’objet d’un article complet sur Les Bons Clics !
• Bankin : L’outil vous permet d’analyser vos entrées et sorties d’argent simplement en connectant votre banque à l’application. Vos revenus (salaires, allocations et pensions, dépôts d’argent…) et vos dépenses (Logement, loisirs, alimentation, transports…) sont automatiquement analysés et catégorisés par l’application avec une bonne précision.
• Linxo : Par sa sobriété et un nombre de fonctionnalités plus restreint que Bankin, l’application Linxo permet d’aller à l’essentiel dans l’analyse de ses revenus et dépenses. Dans le suivi de vos finances, et toujours à partir d’une connexion automatique à vos banques, vous trouverez votre budget actuel (Revenus et dépenses), votre objectif budgétaire (à créer) et votre capacité d’épargne. 

Des applications de remboursement entre particuliers

“Les bons comptes font les bons amis !” dit le proverbe. Il est fréquent de devoir calculer le total des dépenses effectuées lors d’une sortie entre amis ou famille, puis de répartir la note, ce qui peut parfois s’avérer compliqué. Une fois aidé par une application pour savoir qui doit combien à qui, il vous reste à utiliser un service de remboursement entre particuliers pour transférer rapidement de l’argent entre vous. Elles permettent d’effectuer des paiements en utilisant le numéro de téléphone du bénéficiaire. 

• Tricount : Une aide pour partager les dépenses de groupe (entre proches, pendant des vacances, etc.), elle personnalise la répartition de qui doit combien à qui et permet un suivi des remboursements. Faîtes ensuite vos virements via Lydia ou Paylib, présentés ci-dessous.
• Lydia : Une fois que vous savez combien vous devez à vos amis grâce à Tricount, vous n’avez plus qu’à faire un virement grâce à Lydia ! Elle permet également d’effectuer des virements internationaux.
• Paylib (futur Wero) : ce service est directement intégré dans les applications des principales banques françaises. Il permet des virements instantanés jusqu’à 300 € si les deux utilisateurs ont activé le service. Son utilisation est limitée aux pays européens.

Des applications d’épargne sans effort

Les applications d’arrondi automatique et d’épargne graduelle permettent aux utilisateurs de mettre de côté de petites sommes sans effort. En arrondissant les montants des achats ou en fixant des objectifs d’épargne réguliers, ces outils facilitent grandement l’épargne. Simples à utiliser, elles aident à accumuler des économies au fil du temps sans impacter le budget quotidien de manière significative.

• Cashbee : une application qui aide à épargner facilement en transférant automatiquement l’argent non utilisé d’un compte courant vers un compte d’épargne rémunéré. Elle propose des taux d’intérêt intéressants et permet de gérer ses économies sans effort, tout en gardant un accès rapide à ses fonds.
• Plum – Épargne automatique : cette application analyse les finances de l’utilisateur et met de côté des sommes en fonction de ses habitudes de dépenses. Elle permet également d’arrondir les achats à l’euro supérieur et propose le défi des 52 semaines, où l’utilisateur économise progressivement chaque semaine. En plus de ces options d’épargne automatique, Plum offre aussi des possibilités d’investissement. 
• 52 Weeks Challenge : ce défi pousse à épargner progressivement chaque semaine. Il suggère de commencer par de petites sommes augmentées graduellement pour atteindre un objectif défini. C’est l’exemple de l’application Plum citée ci-dessus.

Des applications d’optimisation des abonnements

Certaines dépenses, comme les abonnements, représentent des charges fixes qui peuvent rapidement s’accumuler et peser lourd dans le budget mensuel. Optimiser ces abonnements est essentiel non seulement pour mieux organiser ses finances, mais aussi pour identifier des économies potentielles. En réduisant ou ajustant les prélèvements récurrents, ces applications permettent de garder un meilleur contrôle sur ses dépenses tout en évitant de payer pour des services inutilisés.

• Ideel : Ce service centralise tous vos abonnements, vous aide sur la gestion des vos démarches administratives et vous épaule pour résilier vos abonnements inutiles. Une fois la prise en main effectuée, l’application peut vous faire regagner du pouvoir d’achat par l’optimisation de vos contrats.
• Origame : Bien que non disponible en application sur smartphone, ce service de centralisation des abonnements classiques (internet, mobile, vidéo à la demande) et des factures d’énergies permet d’avoir en un coup d’œil toutes vos dépenses récurrentes. Synchronisée avec le compte bancaire, elle récupère automatiquement les informations et peut vous permettre d’identifier des paiements réguliers indésirables. Le service peut vous permettre de faire en moyenne 600 euros d’économie par an.
• Split : Plateforme de co-abonnement permettant de partager les frais d’abonnement entre plusieurs utilisateurs. Compatible avec plus de 100 services dans diverses catégories, elle sécurise les paiements.

Sécurité et usage des applications bancaires en France

Lors du téléchargement d’applications liées à vos finances, il est essentiel de vérifier leur conformité avec les normes de sécurité en vigueur en France. Assurez-vous que les applications sont sécurisées, notamment par l’utilisation du cryptage pour protéger les informations personnelles et financières que vous entrez dans l’application et l’authentification à deux facteurs (vérification par un code envoyé sur votre téléphone). Ces applications doivent également être agréées par les autorités financières compétentes, comme l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), pour garantir la protection des données personnelles et financières.

De plus, il est recommandé de lire attentivement les conditions générales d’utilisation, surtout pour les services de cashback, de codes promo ou de gestion d’abonnements, afin de comprendre le traitement des informations collectées.

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